Cọc dưới 20%: bảo hiểm khoản vay CMHC bảo vệ ai, và anh chị trả bao nhiêu?

Nhiều người nghĩ phí bảo hiểm này là để bảo vệ mình. Không phải.

Cơ quan Người tiêu dùng Tài chính Canada (FCAC) ghi rõ: bảo hiểm khoản vay bảo vệ ngân hàng khi anh chị không trả nổi tiền nhà. Nó không bảo vệ anh chị. Nhưng người trả phí là anh chị.

• Phí tính trên số tiền vay, không tính trên giá nhà. CMHC lấy 4,00% nếu vay trên 90% giá nhà, 3,10% nếu vay từ 85,01% tới 90%, 2,80% nếu vay từ 80,01% tới 85%.

• Ví dụ nhà 600.000 đô. Cọc tối thiểu 35.000 đô, vay 565.000 đô, phí 22.600 đô. Cọc 60.000 đô thì vay 540.000 đô, phí còn 16.740 đô.

• Phí có thể cộng vào khoản vay. Cộng vào thì anh chị trả lãi trên khoản phí đó suốt thời gian vay.

• Ở Ontario, phí này chịu thuế bán hàng của tỉnh. Ngân hàng không cộng được khoản thuế đó vào khoản vay, anh chị trả riêng lúc nhận khoản vay.

Brian khuyên: trước khi chọn cọc 5% hay 10%, nhờ ngân hàng báo phí và thuế cho cả hai cách, đặt cạnh nhau rồi mới quyết.

Anh chị có biết bảo hiểm này bảo vệ ngân hàng chứ không phải anh chị không?

Muốn nói chuyện về tình huống của mình, anh chị gửi vài dòng cho Brian qua trang Liên hệ. Trao đổi bằng tiếng Việt hoặc tiếng Anh.

Nguồn: bảng phí CMHC, FCAC (canada.ca). Ví dụ tính từ bảng phí CMHC. Số liệu tính tới ngày 06/10/2026.

Bài viết mang tính thông tin chung, không phải tư vấn pháp lý, tài chính hay thuế. Brian Thomson, Salesperson, Skybound Realty, Brokerage.